Что будет, если не платить по кредитам?
Представьте, вы взяли кредит на некую сумму и из-за некоторых обстоятельств не можете погасить его. Например, вы потеряли работу, узнали о проблемах со здоровьем или вы были поручителем, которому в силу ряда причин пришлось занимать деньги где только можно это сделать. Возникает вопрос, а сколько платить кредит, и как его выплачивать?
Получается задолженность есть, а погасить ее нечем.
Платить ли кредит?
Просрочка платежа - вот что случается первым. Банк понимает, что что-то не так и звонит вам.
Работник спросит у вас, что произошло и когда вы совершите платеж. Он упомянет о неустойке и увеличении задолженности. Звонок и напоминание о платеже вам и другим должникам просто работа, его на самом деле не интересуют ваши проблемы.
Звонки становятся менее любезными если вы просрочили платеж более чем на 2 месяца. Вы услышите, что на вас подадут в суд либо передадут долг коллекторам.
Последующие шаги, сделанные в сторону неплательщика зависят от существующего дохода и имущества должника.
Банк просто подает в суд если есть официальный доход, а приставы удерживают до 50% от него.
Последующие шаги, сделанные в сторону неплательщика зависят от существующего дохода и имущества должника.
Банк просто подает в суд если есть официальный доход, а приставы удерживают до 50% от него.
- Если кроме жилища есть дача, участок земли, машина, часть бизнеса, то есть, любое зарегистрированное имущество, то высока вероятность того, что банк подаст в суд чтобы вас признали банкротом и реализовали это имущество за счет задолженности.
- Все продажи и сделки за последние 3 года в суде могут оспорить и признать незаконными.
- А если доход у вас неофициальный, так сказать, «из рук в руки», то вы просто прощаетесь с банком, так как взять ему у вас нечего.
На этом моменте материализуется пункт из кредитного договора о праве банка передать информацию о задолженности и неплательщике третьим лицам. То есть, в игру вступают коллекторы. Официально коллекторы могут писать вам, совершать звонки и приходить. Думаю, то, что они делают неофициально, всем известно, если нет — почитайте в интернете.
Немного позже я поделюсь с вами, как общаться с коллекторами, но надеюсь, вам это не пригодится.
Вернёмся к имуществу: в случае подачи банка на вас в суд, тот в свою очередь может дать разрешение на реализацию вашего имущества чтобы погасить задолженность. Пристав приходит к вам, описывает все ценное, а затем это продают на аукционе.
Немного позже я поделюсь с вами, как общаться с коллекторами, но надеюсь, вам это не пригодится.
Вернёмся к имуществу: в случае подачи банка на вас в суд, тот в свою очередь может дать разрешение на реализацию вашего имущества чтобы погасить задолженность. Пристав приходит к вам, описывает все ценное, а затем это продают на аукционе.
Если лично Вы не владеете домом или квартирой, то пристав придет по месту прописки и будет описывать и продавать имущество, которое находится там. Принадлежность каждой вещи кому-либо нужно подтверждать документами. Если Вы, например, не сможете подтвердить, что ноутбук не ваш, а другого человека, пристав заберёт его и продаст.
Помимо всего этого ваш долг каждый день увеличивается. Объясню, как и почему. Сумма, которую вы получили — это основа кредита. Проценты, которые начисляются — это сумма переплаты. Назовём кредитом эти суммы.
Ещё существует неустойка, проценты за неплатежи и просрочку, пеня и так далее, все будет зависеть от кредитного договора. Допустим, это проценты за просрочку. И они очень быстро и постоянно растут, а при большой просрочке сумма может превысить сам кредит.
Помимо всего этого ваш долг каждый день увеличивается. Объясню, как и почему. Сумма, которую вы получили — это основа кредита. Проценты, которые начисляются — это сумма переплаты. Назовём кредитом эти суммы.
Ещё существует неустойка, проценты за неплатежи и просрочку, пеня и так далее, все будет зависеть от кредитного договора. Допустим, это проценты за просрочку. И они очень быстро и постоянно растут, а при большой просрочке сумма может превысить сам кредит.
Вспомним о приставе. Когда они списывают деньги и продают ваше имущество, то сначала гасятся проценты, а потом уже долг. У моих клиентов приставы каждый месяц списывали 9 тысяч рублей, а долг тоже каждый месяц увеличивался на 12 тысяч. При таком раскладе долг можно выплачивать до конца жизни и в сумме получить ещё больший долг, который передастся по наследству.
Как ещё банк может вернуть свои деньги?
- По наследству долг и жильё, которое банк не смог реализовать в счёт долга, получит тот, кто вступит в это наследство.
- В случае отсутствия официального дохода и дополнительного имущества при выходе на пенсию банк будет забирать с неё свои 50%.
- Если у неплательщика есть поручитель, на его плечи в полном объёме ложатся обязанности должника. А если он откажется платить, то его так же ждут разбирательства с банком, суды и коллекторы.
- Не забываем, что суд не может реализовать единственное жилье должника в счёт долга, кроме как при переходе по наследству (при наличии наследуемых долгов), или если это жилье находилось под залогом.
Также преднамеренно не коснулся темы уголовной и административной ответственности за неуплату, так как тема довольно широкая и заслуживает отдельной статьи.
